شرایط خرید سابقه بیمه چیست؛ بررسی قانون جدید سازمان تامین اجتماعی

فرارو- قانون جدید خرید سابقه بیمه که توسط سازمان تأمین اجتماعی ابلاغ شده، چارچوبی‌ شفاف‌ اما محدود‌ برای جبران سوابق از دست‌رفته ایجاد کرده است.

به گزارش فرارو؛ بسیاری از بیمه‌پردازان تنها بخشی از این خبر را شنیده‌اند و به اشتباه تصور می‌کنند خرید سابقه بیمه سال‌های قبل به هر مقدار که نیاز دارند امکان‌پذیر است ولی مقررات تازه به صراحت اعلام می‌کند تنها گروه‌های مشخصی امکان خرید سابقه بیمه را دارند و هر پیشنهاد دیگری خارج از ضوابط رسمی، می‌تواند نشانه یک تخلف یا حتی هشداری درباره کلاهبرداری باشد. اگر می‌خواهید درباره خرید سابقه بیمه سال‌های قبل، مبلغ خرید بیمه سربازی و شرایط قانونی تبدیل دوره‌های گذشته به سابقه بیمه‌ای در سایت تأمین اجتماعی اطلاعات دقیق و کاربردی داشته باشید، این نوشته برای شماست.

قانون جدید خرید سابقه بیمه؛ محدودیت‌های سازمان تامین اجتماعی

در آیین‌نامه‌های جدید، سازمان تأمین اجتماعی تنها سه مسیر رسمی برای خرید سابقه بیمه تعریف کرده است. این مسیرها شامل خرید سابقه برای بازنشستگی زودتر از موعد، تبدیل سوابق سربازی به سابقه بیمه‌ای و تکمیل ماه‌های ناقص بیمه می‌شود.

طبق تأکیدهای مکرر سازمان تأمین اجتماعی، هیچ شخص حقیقی یا موسسه‌ای خارج از این سه مسیر نمی‌تواند سابقه بیمه ایجاد یا خریداری کند. این موضوع به‌ویژه برای افرادی اهمیت دارد که در تبلیغات فضای مجازی با عنوان «خرید سابقه بیمه تضمینی» یا «بازسازی سوابق گذشته» مواجه می‌شوند.

تمام این ادعاها فاقد پشتوانه قانونی بوده و می‌تواند موجب وارد شدن خسارت مالی و حقوقی به متقاضیان شود.

فهرست گروه‌های مجاز؛ چه کسانی می‌توانند سابقه بیمه خریداری کنند؟

قانون جدید خرید سابقه بیمه، تنها سه گروه از بیمه‌شدگان را آن هم با رعایت دقیق ضوابط، مجاز به تکمیل یا افزودن سوابق بیمه‌ای خود می‌داند. این محدودیت‌ها بر اساس رویکرد جدید سازمان تامین اجتماعی برای ساماندهی به خرید سابقه بیمه سال‌های قبل تعریف شده‌اند.

۱. تکمیل سابقه برای بازنشستگان فاقد ۱۵ سال سابقه کامل

این گروه شامل بیمه‌شدگانی است که به سن قانونی بازنشستگی رسیده‌اند (معمولاً ۶۰ سال تمام برای مردان و ۵۵ سال تمام برای زنان) اما مجموع سابقه بیمه تامین اجتماعی آن‌ها کمتر از ۱۵ سال است.

سازمان تامین اجتماعی به این افراد فرصت می‌دهد کسری سوابق خود را تا سقف ۱۵ سال خریداری کرده و شرایط احراز بازنشستگی را فراهم سازند. این مورد، یکی از رایج‌ترین کاربردهای خرید سابقه بیمه تحت قوانین فعلی است.

۲. خرید بیمه سربازی؛ نحوه احتساب خدمت وظیفه در سوابق

یکی از موارد رایج خرید سابقه بیمه، تبدیل دوره خدمت وظیفه عمومی به سابقه بیمه‌ای است. تمامی بیمه‌شدگانی که دوران سربازی خود را به پایان رسانده‌اند، می‌توانند با پرداخت حق بیمه مربوطه، این مدت را به سوابق خود اضافه کنند.

مبلغ خرید بیمه سربازی بر اساس فرمولی محاسبه می‌شود که شامل نرخ حق بیمه، دستمزد مبنای کسر حق بیمه در زمان درخواست و مدت خدمت سربازی است. این اقدام برای بسیاری از افراد، گام بزرگی در سرعت بخشیدن به سقف سابقه بازنشستگی خواهد بود.

۳. اصلاح سوابق ناقص؛ تکمیل ماه‌های خالی با مستندات معتبر

این شرایط شامل کسانی است که در مقاطع زمانی مشخصی، رابطه استخدامی داشته‌اند یا تحت پوشش بیمه بوده‌اند اما به دلایلی، بخشی از سوابق آن‌ها به صورت کامل در سیستم سازمان تامین اجتماعی ثبت نشده است. به عنوان مثال، ممکن است حق بیمه برخی ماه‌ها به صورت کامل پرداخت نشده یا گزارش آن با نقص همراه باشد.

این افراد می‌توانند با ارائه مستندات معتبر (مانند قرارداد کار، فیش حقوقی و...) برای تکمیل و پر کردن ماه‌های خالی یا ناقص اقدام کنند.

بیمه‌شدگانی  که به سن قانونی بازنشستگی رسیده‌اند اما مجموع سوابقشان زیر ۱۵ سال است، می‌توانند برای خرید سابقه بیمه اقدام کنند

راهنمای خرید سابقه در سایت تامین اجتماعی

فرآیند خرید سابقه بیمه فقط از طریق درگاه‌های الکترونیکی و حضوری سایت تامین اجتماعی و شعبات آن قابل انجام است.

۱. ثبت درخواست در سامانه خدمات غیرحضوری

اولین گام برای متقاضیان احتساب سوابق خدمت سربازی و همچنین کسانی که قصد تکمیل سوابق ناقص را دارند، مراجعه به سامانه خدمات غیرحضوری سایت تامین اجتماعی (eservices.tamin.ir) و ثبت درخواست الکترونیکی است. در این سامانه، بخش مشخصی برای خرید بیمه سربازی و سایر موارد مرتبط با سوابق وجود دارد.

۲. بررسی سوابق و احراز شرایط

پس از ثبت درخواست، کارشناسان سازمان تامین اجتماعی سوابق موجود فرد را بررسی کرده و انطباق شرایط متقاضی با قانون جدید خرید سابقه بیمه را ارزیابی می‌کنند. برای احتساب سابقه سربازی، ارائه کارت پایان خدمت یا گواهی معتبر از سازمان نظام وظیفه الزامی است.

۳. محاسبه و اعلام مبلغ حق بیمه

در صورت تأیید شرایط، میزان حق بیمه قابل پرداخت محاسبه و به متقاضی ابلاغ می‌شود. همانطور که اشاره شد، مبلغ خرید بیمه سربازی بر اساس دستمزد مبنای کسر حق بیمه در زمان درخواست، مدت زمان خدمت و نرخ مربوطه محاسبه خواهد شد.

۴. پرداخت حق بیمه و افزودن سابقه

متقاضی موظف است در مهلت تعیین شده، مبلغ خرید سابقه بیمه سال‌های قبل (چه سربازی و چه تکمیل سوابق ناقص) را به صورت یکجا یا در اقساط تعیین شده توسط سازمان پرداخت کند. پس از پرداخت کامل، سابقه مورد نظر به صورت رسمی به مجموع سوابق بیمه‌ای فرد اضافه می‌شود.

بیشتر بدانید | قانون جدید خرید سابقه بیمه صرفاً اجازه می‌دهد فرد با پرداخت مبلغی، برای دوره‌هایی که هیچ‌گونه رابطه استخدامی یا فعالیت شغلی بیمه‌شده‌ای نداشته است، سابقه بخرد. در غیر این صورت، خرید یا افزودن سوابق، مجاز نیست

نحوه محاسبه مبلغ خرید سابقه بیمه

قانون جدید خرید سابقه بیمه، نحوه محاسبه مبلغ حق بیمه را هم به شکل شفاف مشخص کرده است. سازمان تامین اجتماعی با توجه به دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه در سال درخواست، تعداد ماه‌هایی که فرد قصد خرید آنها را دارد، نوع سابقه (سربازی، ماه‌های خالی یا تکمیل سابقه برای بازنشستگی) و نرخ پرداخت حق بیمه (که برای سوابق سنواتی معمولاً ۳۰ درصد است) این عدد را به کمک فرمول اعلام می‌کند.

برای نمونه، مبلغ خرید بیمه سربازی معمولاً با ضرب حقوق مبنای سال در تعداد ماه‌های خدمت و ضرب این عدد در نرخ حق بیمه ۳۰ درصدی به دست می‌آید. مبلغ هر سال تغییر می‌کند ولی ساختار کلی محاسبات ثابت است.

شرایط خرید بیمه سربازی 

خرید بیمه سربازی با همکاری سازمان نظام وظیفه انجام می‌شودو فرد متقاضی باید حداقل دو سال سابقه پرداخت حق بیمه و کارت پایان خدمت داشته باشد. داشتن کارت پایان خدمت الکترونیکی برای افراد زیر 50 سال الزامی است.

ارادی که معافیت داشته‌اند امکان خرید بیمه سربازی را ندارند. همچنین افرادی که به دلایل مختلف، کمتر از ۲۴ ماه خدمت کرده‌اند تنها معادل روزهای خدمت خود امکان اضافه کردن سوابق بیمه را خواهند داشت. بهترین زمان برای خرید بیمه سربازی پس از مرخص شدن از خدمت سربازی است.

مبنای محاسبات برای خرید بیمه سربازی، میانگین دستمزد دو سال آخرِ پرداختِ حق بیمه قبل از درخواست است به همین دلیل توصیه شده افراد به محض اتمام سربازی و اتمام دو سال پرداخت حق بیمه، برای خرید بیمه سربازی اقدام کنند.