خبر خوش: وام اشتغال خانگی دو برابر شد! | وام بدون ضامن تا ۲۰۰ میلیون تومان

بانک مرکزی سقف وام اشتغال‌زایی را افزایش داد. وام اشتغال فردی تا ۲۰۰ میلیون، وام مشاغل خانگی تا ۳۵۰ میلیون و تسهیلات کارفرمایی تا ۵ میلیارد تومان تعیین شد. جزئیات کامل بخشنامه جدید را بخوانید.

چرا افزایش سقف وام اشتغال مهم است؟

در خبر مهمی برای کارآفرینان، صاحبان مشاغل خانگی و شرکت‌های دانش‌بنیان، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اعلام کرد سقف فردی تسهیلات قرض‌الحسنه اشتغال‌زایی افزایش یافته است.
طبق بخشنامه شماره ۰۴/۱۸۱۹۷۲ مورخ ۲۳ مهر ۱۴۰۴، بانک مرکزی این مصوبه را به ۲۳ بانک عامل ابلاغ کرده است.

بر این اساس، سقف وام برای اشتغال فردی، مشاغل خانگی، رسته‌های شغلی مصوب کمیسیون پولی و اعتباری و همچنین طرح‌های دانش‌بنیان و خلاق افزایش چشمگیری داشته است. این اقدام در راستای حمایت از تولید، کاهش بیکاری و تقویت کسب‌وکارهای کوچک و متوسط انجام می‌شود.

 سقف جدید وام اشتغال چقدر است؟

طبق بخشنامه ابلاغ‌شده، سقف تسهیلات در رده‌های مختلف به شرح زیر تعیین شده است:

به این ترتیب، برای نخستین‌بار سقف وام برای کسب‌وکارهای فناورانه و خلاق به ۵ میلیارد تومان رسیده است؛ اقدامی که می‌تواند تحولی در حمایت از اقتصاد دانش‌بنیان ایجاد کند.

 هدف دولت از افزایش سقف وام اشتغال‌زایی چیست؟

کارشناسان معتقدند این مصوبه در راستای تحقق شعار سال «جهش تولید با دانش‌بنیان‌ها» و حمایت از کارآفرینی و اشتغال پایدار انجام شده است.
افزایش سقف تسهیلات قرض‌الحسنه اشتغال در واقع به معنای افزایش قدرت مالی کارآفرینان خرد و متوسط است تا بتوانند طرح‌های خود را بدون نیاز به سرمایه سنگین اولیه آغاز کنند.

از طرفی، با رشد نرخ تورم و هزینه‌های تأسیس کسب‌وکار در سال ۱۴۰۴، وام‌های قبلی دیگر پاسخگوی نیاز متقاضیان نبودند.
اکنون با این تصمیم، تسهیلات بانکی می‌تواند تا حد قابل توجهی هزینه‌های راه‌اندازی مشاغل خانگی، تولیدی و دانش‌بنیان را پوشش دهد.

 چه بانک‌هایی موظف به اجرای بخشنامه جدید هستند؟

این مصوبه به ۲۳ بانک عامل کشور از جمله بانک‌های ملی، صادرات، ملت، تجارت، سپه، کشاورزی، توسعه تعاون و رفاه کارگران ابلاغ شده است.
بانک‌ها موظفند طبق سهمیه تعیین‌شده در تبصره ۱۵ قانون بودجه ۱۴۰۴، این تسهیلات را به متقاضیان واجد شرایط پرداخت کنند.

به گفته‌ی یک مقام آگاه در بانک مرکزی، منابع این تسهیلات از محل قرض‌الحسنه پس‌انداز مردم و منابع داخلی بانک‌ها تأمین می‌شود و هدف آن، افزایش اشتغال مولد و جلوگیری از وام‌های غیرمولد مصرفی است.

 وام اشتغال خانگی شامل چه کسانی می‌شود؟

وام اشتغال و مشاغل خانگی به متقاضیانی تعلق می‌گیرد که قصد دارند در مقیاس کوچک یا خانوادگی فعالیت کنند.
نمونه‌هایی از مشاغل مشمول:

• تولید صنایع‌دستی و پوشاک خانگی

• دامداری، پرورش طیور، زنبورداری

• آشپزی و فروش اینترنتی محصولات غذایی

• تولید محتوا، طراحی و خدمات دیجیتال

• تعمیرات خانگی و خدمات فنی

متقاضیان باید مجوز فعالیت یا کد کارگاه از وزارت کار و تعاون دریافت کنند و سپس با معرفی‌نامه به بانک عامل مراجعه نمایند.

 شرایط بازپرداخت و تضامین وام اشتغال چیست؟

طبق دستورالعمل جدید بانک مرکزی:

• تا سقف ۲ میلیارد ریال (۲۰۰ میلیون تومان) با سفته یا یک ضامن معتبر و اعتبارسنجی متقاضی قابل پرداخت است.

• تا سقف ۳.۵ میلیارد ریال مطابق ماده (۷) «دستورالعمل اجرایی تسهیلات خرد» نیازمند ارائه مدارک اعتباری یا ضمانت معتبر است.

بازپرداخت برای وام‌های خرد اشتغال‌زایی تا ۵ سال (۶۰ ماه) تعیین شده است.
برای طرح‌های دانش‌بنیان، مهلت بازپرداخت ۴ سال (۴۸ ماه) و برای کارفرمایان بزرگ نیز بسته به نوع پروژه تا ۶۰ ماه خواهد بود.

 آیا شرکت‌های دانش‌بنیان در اولویت هستند؟

بله 
بر اساس بندهای ۴ و ۵ مصوبه بانک مرکزی، شرکت‌های دانش‌بنیان، فناور و خلاق از سقف تسهیلات ویژه برخوردار شده‌اند:

• تسهیلات فردی برای فعالیت‌های نوآورانه تا ۹ میلیارد ریال

• تسهیلات طرح‌های توسعه‌ای تا ۳۰ میلیارد ریال

• و در صورت جذب نخبگان عضو بنیاد ملی نخبگان، تا سقف ۵۰ میلیارد ریال قابل افزایش است.

این رویکرد نشان‌دهنده‌ی حرکت نظام بانکی به سمت اقتصاد دانش‌محور است تا مشاغل نوآورانه در اولویت دریافت منابع قرار گیرند.

 رسته‌های شغلی اولویت‌دار چه مشاغلی هستند؟

بر اساس مصوبه، رسته‌های اولویت‌دار اشتغال باید ابتدا توسط وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی بررسی و به بانک مرکزی معرفی شوند.
پس از تصویب در کمیسیون عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی، فقط این رسته‌ها مشمول دریافت تسهیلات جدید خواهند بود.

رسته‌های قدیمی یا خارج از فهرست مصوب دیگر اعتبار ندارند.
برخی از رسته‌های محتمل شامل:

• تولید پوشاک و کفش ایرانی

• صنایع تبدیلی کشاورزی

• خدمات فناوری اطلاعات و دیجیتال

• گردشگری روستایی و صنایع‌دستی

• بازیافت و محیط‌زیست

 وام کارفرمایی چقدر افزایش یافت؟

بر اساس بند سوم بخشنامه، سقف تسهیلات کارفرمایی به ازای هر نیروی شاغل جدید، تا ۵۰ میلیارد ریال (۵ میلیارد تومان) افزایش یافت.
این وام‌ها مخصوص کارگاه‌ها و بنگاه‌های اقتصادی هستند که ظرفیت استخدام نیرو دارند.
برای هر نفر شاغل، معادل سقف سرانه وام اشتغال فردی، اعتبار تعلق می‌گیرد.

به عنوان مثال، اگر کارفرمایی ۱۰ نفر نیروی جدید استخدام کند، می‌تواند حداکثر ۵۰۰ میلیارد ریال (۵۰ میلیارد تومان × ۱۰ نفر) وام بگیرد.

 واکنش فعالان اقتصادی به افزایش سقف وام اشتغال

یکی از اعضای اتاق تعاون ایران در گفت‌وگو با رسانه‌ها گفت:

«افزایش سقف وام اشتغال‌زایی یک تصمیم به‌موقع است. در شرایط تورمی فعلی، تسهیلات ۱۰۰ یا ۲۰۰ میلیون تومانی دیگر پاسخگوی هزینه‌های تولید نیست. این بخشنامه می‌تواند جان تازه‌ای به کسب‌وکارهای کوچک بدهد.»

همچنین یک کارآفرین مشاغل خانگی در تهران اظهار داشت:

«اگر فرآیند پرداخت ساده و بدون بروکراسی باشد، این وام‌ها می‌توانند اشتغال پایدار ایجاد کنند. مهم‌ترین چالش، تضمین و وثیقه‌هاست که باید ساده‌سازی شود.»

 مقایسه سقف وام اشتغال ۱۴۰۳ و ۱۴۰۴

 وام اشتغال ۱۴۰۴؛ گامی به‌سوی اشتغال پایدار

تصویب و اجرای این بخشنامه جدید را می‌توان یکی از مهم‌ترین اقدامات حمایتی بانک مرکزی در سال ۱۴۰۴ دانست.
افزایش سقف تسهیلات قرض‌الحسنه اشتغال، به‌ویژه برای مشاغل خانگی و شرکت‌های دانش‌بنیان، می‌تواند به ایجاد فرصت‌های شغلی جدید، رشد تولید داخلی و توسعه کسب‌وکارهای نوآورانه کمک کند.

با اجرای دقیق این سیاست در ۲۳ بانک عامل، انتظار می‌رود تا پایان سال، ده‌ها هزار فرصت شغلی جدید در کشور ایجاد شود و مسیر حرکت اقتصاد به سمت اشتغال پایدار و مردمی تسهیل گردد.

منابع خبری و رسمی

1. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران 
    https://www.cbi.ir

2. خبرگزاری تسنیم 

3. ایرنا 

4. وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی
    https://www.mcls.gov.ir

5. اقتصادآنلاین