چطور بهترین صندوق‌های درآمد ثابت را پیدا کنیم؛ ۵ گزینه با سود بالای ۳۵ درصد

فرارو- اگر برای سرمایه‌گذاری دنبال جایی هستید که از گزند نوسانات شدید دور باشد، صندوق‌های درآمد ثابت بهترین جایگزین سپرده‌های بانکی هستند.

به گزارش فرارو؛ در روزگاری که سایه تورم هر روز سنگین‌تر می‌شود، راکد ماندن پول در حساب‌های بانکی اشتباه بزرگی است. صندوق‌های درآمد ثابت به لطف بازدهی بالای ۳۵ درصد توانسته‌اند بخش بزرگی از نقدینگی را در سال ۱۴۰۴ جذب کنند اما چگونه می‌توان از بین گزینه‌های بی‌شمار دست به انتخاب زد و سراغ بهترین صندوق‌های درآمد ثابت رفت؟ در نوشته زیر دنبال جواب همین سوال می‌گردیم.

صندوق درآمد ثابت چیست و چرا از سپرده بانکی بهتر است؟

صندوق درآمد ثابت یک واسطه مالی است که پول‌های خرد و کلان مردم را جمع‌آوری کرده و آن‌ها را در دارایی‌های امن از جمله اوراق مشارکت، اسناد خزانه اسلامی (اخزا) و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کند. این صندوق‌ها بر اساس قانون فقط می‌توانند بخش کوچکی از دارایی خود را وارد بازار پرریسک سهام کنند، به همین دلیل اصل سرمایه شما تقریباً بیمه است.

مزایای کلیدی که باید بدانید:

• سود روزشمار: در سپرده‌گذاری بانکی اگر زودتر از موعد پولتان را برداشت کنید مشمول جریمه (نرخ شکست) می‌شوید اما در این صندوق‌ها سود به صورت روزشمار محاسبه شده و هر وقت اراده کنید، می‌توانید آن را بردارید.
• نقدشوندگی سریع: فاصله بین درخواست شما و واریز وجه به حساب در اکثر این صندوق‌ها کمتر از ۲۴ ساعت کاری است.
• معافیت مالیاتی: سودی که از این صندوق‌ها به دست می‌آورید ۱۰۰ درصد معاف از مالیات است.
• بازدهی بالاتر از بانک: به دلیل مدیریت حرفه‌ای و خرید اوراق دولتی با نرخ بالا، بازدهی این صندوق‌ها معمولاً ۳ تا ۸ درصد بیشتر از سپرده‌های عادی بانکی است.

۴ معیار شناسایی بهترین صندوق‌های درآمد ثابت بورس

همه صندوق‌های درآمد ثابت شبیه هم نیستند. برای اینکه بیشترین سود ممکن را نصیب خودتان کنید باید مثل یک تحلیل‌گر حرفه‌ای چند فاکتور را زیرنظر بگیرید:

۱. بازدهی مستمر؛ فریب سودهای جهشی را نخورید

فریب سودهای جهشی یک‌ماهه را نخورید. بهترین صندوق خودش را در بازه‌های زمانی ۶ ماهه و یک‌ساله و به کمک بازدهی پایدار نشان می‌دهد. صندوقی که یک ماه ۳ درصد سود می‌دهد و ماه بعد ۱.۵ درصد، مدیریت دارایی متزلزلی دارد.

۲. اندازه صندوق، ضامن نقدشوندگی سرمایه شما

هرچه دارایی تحت مدیریت یک صندوق بیشتر باشد قابلیت نقدشوندگی آن بالاتر است. صندوق‌های بزرگ با دارایی‌های چند هزار میلیاردی در مواجهه با صف‌های فروش یا درخواست‌های ابطال سنگین، بسیار مقاومت به خرج می‌دهند.

۳. ترکیب دارایی‌ها؛ بررسی ریسک در تابلوی کدال

با مراجعه به سایت «کدال» یا سایت خود صندوق، نگاهی به سبد آن‌ها بیندازید. اگر درصد زیادی از صندوق به سهام اختصاص یافته باشد، سود شما هم در روزهای منفی بورس تحت تاثیر قرار می‌گیرد. یک صندوق درآمد ثابت ایده‌آل باید بخش اعظم دارایی‌هایش را به اوراق بدهی و سپرده بانکی اختصاص داده باشد.

۴. اعتبار مدیر و نهاد مالی؛ شناسنامه صندوق را چک کنید

سابقه نهاد مالی (کارگزاری یا بانک) که صندوق را مدیریت می‌کند، شناسنامه آن به حساب می‌آید. گروه‌های مالی باسابقه معمولاً برای حفظ اعتبارشان، نرخ سود را در محدوده رقابتی و جذاب نگه می‌دارند.

صندوق‌های درآمد ثابت به لطف بازدهی بالای ۳۵ درصد توانسته‌اند بخش بزرگی از نقدینگی را در سال ۱۴۰۴ جذب کنند

تفاوت صندوق‌های ETF و صدور و ابطالی؛ کدام‌یک برای شما مناسب است؟

بهتر است قبل از اقدام به خرید، تکلیف خودتان را با نحوه معامله روشن کنید:

• صندوق‌های ETF (قابل معامله): سرمایه‌گذاری در این‌ صندوق‌ها مثل خرید و فروش سهام است. نمادشان را در سامانه معاملاتی جستجو می‌کنید و با یک کلیک می‌خرید. پس برای کسانی که کد بورسی دارند و می‌خواهند به نقدینگی سریع دسترسی داشته باشند، گزینه‌ای عالی هستند.
• صندوق‌های صدور و ابطالی: برای خرید این‌ها باید به سایت خود صندوق یا اپلیکیشن مدیریت ثروت آن‌ها مراجعه کرد. این صندوق‌ها معمولاً برای افراد سنتی‌ که میانه‌ای با پنل‌های بورسی ندارند مناسب به نظر می‌رسد.

رتبه‌بندی بهترین صندوق‌های درآمد ثابت بازار بر اساس بازدهی ۶ ماهه

بر اساس داده‌های متعلق به نیمه دوم سال ۱۴۰۴، صندوق‌های زیر بهترین عملکرد را از نظر بازدهی و نقدشوندگی داشته‌اند.

نام صندوق	نماد	نوع صندوق	بازدهی موثر سالانه (تخمینی)	ویژگی برجسته
نوع دوم کارا	کارا	ETF  (نوع دوم)	۳۷٪ تا ۳۸٪	بدون تقسیم سود ماهانه (سود مرکب)
افرا نماد پایدار	افران	ETF	۳۵٪ تا ۳۶٪	نقدشوندگی بسیار بالا و حجم معاملات سنگین
یاقوت آگاه	یاقوت	ETF	۳۵٪	پرداخت سود ماهانه منظم و مدیریت حرفه‌ای
سپر سرمایه بیدار	سپر	ETF	۳۴.۸٪	بازدهی پایدار و نوسان بسیار کم
ثابت آوند	آوند	ETF	۳۴.۵٪	مناسب برای ریسک‌گریزان مطلق

نکته: اگر دنبال سود مرکب هستید صندوق‌هایی مثل کارا که به جای تقسیم سود ماهانه، ارزش واحدهایشان رشد می‌کند، در بلندمدت ثروت بیشتری برای شما خلق می‌کنند ولی اگر برای مخارج روزمره به پول نیاز دارید، صندوق‌هایی مثل یاقوت یا کمند که سود را ماهانه به حسابتان واریز می‌کنند گزینه بهتری هستند.

سرمایه‌گذاری با مبالغ خرد و کلان؛ سهم بهترین صندوق‌های درآمد ثابت در سبد شما

صندوق‌های درآمد ثابت، دموکراتیک‌ترین ابزار مالی ایران هستند. فرقی نمی‌کند ۵۰۰ هزار تومان در جیب داشته باشید یا ۵ میلیارد تومان چون این صندوق‌ها برای هر دو گروه استراتژی مشخصی دارند.

استراتژی پارکینگ امن برای مبالغ بالای ۵۰۰ میلیون تومان

برای مبالغ سنگین (بالای ۵۰۰ میلیون تومان)، صندوق درآمد ثابت حکم یک پارکینگ امن و هوشمند را دارد. تفاوت سود ۳۸ درصدی این صندوق‌ها در اعداد بزرگ با نرخ‌های دستوری و پایین بانکی در ماه به چند میلیون تومان می‌رسد.

همچنین نیازی نیست نگران نرخ شکست باشید پس هروقت به پولتان نیاز داشتید می‌توانید بدون پرداخت جریمه، آن را نقد ‌کنید.

فرار از تورم با مبالغ خرد؛ سود روزشمار برای پول‌های سرگردان

حداقل مبلغ خرید در پنل بورسی صندوق‌های قابل معامله (ETF)، ۵۰۰ هزار تومان است و با ۱۰۰ هزار تومان می‌توان واحدهای صندوق‌های صدور و ابطالی را تهیه کرد. این برای سرمایه‌گذاران خرد عالی است اما بگذارید حرف آخر را رک و پوست‌کنده بزنم؛ هر مقدار پول نقدی که در حساب بانکی‌تان دارید و قرار نیست تا ۳ روز آینده خرج شود را به یکی از بهترین صندوق‌های درآمد ثابت منتقل کنید چون در بانک از سود روزشمار خبری نیست!