ثبت نام وام مسکن 500 میلیونی برای بازنشستگان مستاجر | با سپرده ماهی 1/100/000 تومان وام ۴میلیاردی بگیرید |. صفر تا صد وام خرید مسکن

 

انواع وام خرید مسکن

وام خرید مسکن را به طور تخصصی می‌توان از بانک مسکن دریافت کرد ولی بانک‌های دیگری هم اعتبار ارائه این تسهیلات را دارند. بانک مسکن این وام را به سه صورت پرداخت می‌کند: وام مسکن جوانان و وام اوراق، وام مسکن روستایی

وام مسکن جوانان

این وام براساس سپرده‌گذاری و افزایش مقدار سپرده در حساب بانکی شخص داده می‌شود. متقاضی وام بعد از افتتاح حساب پس‌انداز جوانان، باید بین ۵ تا ۱۵ سال هر ماه به حساب سپرده‌اش پول واریز کند. مبلغ سپرده ماهانه هم در سال اول یک میلیون و صد هزار تومان و در سال پانزدهم یعنی سال آخر دومیلیون و ۳۰۰هزار تومان است. سقف وام مسکن جوانان هم ۴میلیارد تومان است.

وام اوراق مسکن

تسهیلاتی که می‌توانید از بانک مسکن دریافت کنید، وام اوراق است. متقاضیان وام خرید مسکن در گذشته می‌توانستند با سپرده‌گذاری در بانک مسکن وام بگیرند، اما در حال حاضر تنها راه گرفتن وام، خرید اوراق مسکن است. برای همین متقاضی باید اوراق تسه خریداری کند. قیمت اوراق تسه و تعداد اوراقی که باید بخرید هم در همین مطلب آورده‌ایم. اما مقدار وام خرید مسکن در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟ مبلغ تسهیلات مسکن در تهران ۵۰۰میلیون، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰هزار نفر ۴۰۰میلیون تومان و در سایر شهرها هم ۳۰۰میلیون خواهد بود.

نکته مهم: وام زوجین دوبرابر مبالغ فعلی خواهد بود. یعنی تهران یک میلیارد تومان، مراکز استان‌ها ۸۰۰میلیون تومان و سایر شهرها ۶۰۰میلیون تومان خواهد بود.

وام مسکن روستایی

 وام مسکن روستایی  یکی دیگر از انواع وام مسکن است و اشخاصی که در شهری با حمعیت زیر ۲۵ هزار نفر یا روستا زندگی می کنند می‌توانند از این وام بهره‌مند شوند.

ثبت‌نام وام مسکن روستایی به دو روش حضوری و غیر حضوری انجام می‌شود و بانک‌های ملی، رفاه، مسکن، پست بانک، صادرات، ملت، کشاورزی، سپه و تجارت ارائه دهنده این وام هستند.

وام مسکن ایثارگران

این وام قرض‌الحسنه است و سقف آن برای ساکنان شهرهای بالای یک میلیون نفر، ۷۵۰میلیون تومان است که باید حداکثر در ۲۰ سال بازپرداخت شود. یکی از شروط اصلی این وام داشتن معرفی‌نامه از بنیاد شهید و امور ایثارگران است و قابل انتقال نیست

وام مسکن بازنشستگان

وام مسکن بازنشستگان به بازنشسته‌های بدون مسکن و مستاجر تعلق می‌گیرد. برای گرفتن این تسهیلات باید به صندوق بازنشستگی کشوری مراجعه کرد و ثبت نام و مراحل گرفتن وام را از این سایت پیش برد. مبلغ وام برای بازنشستگان مجرد ۳۵۰ میلیون تومان و برای بازنشستگانی که متاهل هستند، ۵۰۰میلیون تومان خواهد بود.

وام بافت فرسوده

اگر خانه‌ای در بافت فرسوده و منطقه آسیب‌پذیر شهری قرار گرفته باشد، صاحب ملک می‌تواند برای گرفتن وام بافت فرسوده اقدام کند. سقف این وام ۶۰۰ میلیون تومان است. این وام در سه مرحله امکان واگذاری به وام‌گیرنده را دارد. تا سقف ۱۸۵ میلیون تومان بدون سود به متقاضی داده می‌شود. ۱۸۰میلیون تومان بعدی با سود ۲۱درصد و ۱۸۵ میلیون سوم با سود ۲۳درصد به افراد اعطا می‌شود. فراموش نکنید اگر خانه‌تان در منطقه بافت فرسوده قرار دارد و قصد گرفتن سقف ۶۰۰میلیونی را دارید، هر ماه باید حدود ۱۴میلیون تومان قسط بدهید، آن هم برای ۶۰ ماه. در مجموع هم به ازای ۶۰۰میلیون وام، باید ۸۴۰میلیون تومان به بانک پس بدهید که سودش نسبت به وام خرید مسکن قابل قبول است.

شرایط دریافت وام مسکن

بخشی از شرایط دریافت وام مسکن مشابه باقی وام‌هاست. برای دریافت وام مسکن باید ۱۸ سال تمام داشت و مبلغ درآمد خالص شما در فیش حقوقی باید به اندازه‌ای باشد که بانک مطمئن شود شما توانایی بازپرداخت اقساط را دارید.

برخی از شرایط دریافت وام خرید مسکن به مرور زمان تغییراتی کرده است، از جمله اینکه در حال حاضر فقط افرادی می‌توانند برای دریافت تسهیلات وام مسکن با افتتاح سپرده اقدام کنند که قبلا به هر طریق این کار را نکرده باشند. در واقع سپرد، مختص وام‌اولی‌هاست و کسانی که می‌خواهند برای بار دوم یا چندم از این وام بهره ببرند حتما باید از طریق خرید اوراق برای دریافت وام خرید مسکن اقدام کنند.

از دیگر شرایط دریافت وام مسکن این است که باید از تاریخ جواز خانه‌ای که متقاضی برای خرید انتخاب کرده است کمتر از 25سال گذشته باشد و ارزش ریالی ملک به اندازه هشتاد درصد از مبلغ وام باشد.
طبق تصمیم جدید بانک مرکزی در سال ۱۴۰۴، امکان گرفتن دو وام مسکن همزمان برای یک خانه یا آپارتمان توسط دو نفر وجود دارد. به این شرط که دو متقاضی خرید یک خانه، بستگان درجه اول (یعنی پدر و فرزند، خواهر و برادر یا مادر و فرزند) باشند.

مدارک لازم برای اخذ وام خرید مسکن

لیست مدارکی که برای دریافت تسهیلات وام مسکن به آن احتیاج دارید از این قرار است:

1- کارت حساب یا اوراق حق تقدم

2- اصل و کپی مبایعه‌نامه/ همراه با کد رهگیری

3- اصل و کپی صفحات سند (در اسناد دفترچه‌ای تهیه کپی از صفحه اول نقل و انتقالات در صورت خالی‌بودن هم الزامی است. ضمن اینکه سند شما نباید در رهن باشد)

4- اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیم‌نامه جایگزین بنچاق الزامی است)

5- اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی (در صورتی که سند متعلق به آپارتمان باشد نیازی نیست)

6- اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت (اعم از تخریب و نوسازی، تغییر نقشه و … که همه آن‌ها را می‌توان از شهرداری دریافت کرد)

7- اصل و کپی سند ملک مورد خریداری/ دارای کدپستی

8- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار/خریداران و فروشنده/فروشندگان

9- اصل و کپی وکالتنامه فروش به انضمام صفحات شناسنامه موکل و اصل و اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه وکیل (در صورتی که ملک توسط وکیل به فروش می‌رسد)

10- گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات

11- افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار

نکته: مورد نهم، تبصره‌ای راجع به حضور وکیل داشت که بهتر است نکته‌ی قابل توجهی را راجع به آن بدانید. خریدار یا خریداران باید حتما جهت دریافت تسهیلات خودشان به دفترخانه مراجعه کنند و نمی‌توانند برای روز تشکیل پرونده وکیل اختیار کنند. در واقع حضور فروشنده و خریدار در ساعت تشکیل پرونده الزامی است.

اوراق مسکن؛ راهی برای دریافت سریع وام مسکن

اوراق وام مسکن به شما این امکان را می‌دهد که اگر شما فرصتی برای سپرده‌گذاری برای دریافت وام مسکن ندارید و نیاز به نقدینگی فوری برای خرید مسکن دارید، بتوانید وام مسکن را به صورت فوری دریافت کنید. اوراق حق تقدم کواهی خرید مسکن وام مسکن که به عنوان اوراق تسه هم شناخته می‌شوند، اوراقی هستند که با خرید آن‌ها در واقع شما حق تقدم دریافت تسهیلات مسکن را خریداری کرده و بدون نوبت می‌توانید وام خود را دریافت کنید.

ارزش هر برگ از این اوراق مسکن ۱۰۰ هزار تومان است و قیمت هر برگ از آن‌ها به صورت روزانه تغییر می‌کند که معمولا بین 8 تا 10درصد ارزش آن است و می‌توانید قیمت آن را در صفحه قیمت تسه سایت رده مشاهده کنید.

با توجه به افزایش  سقف تسهیلات مسکن، محدودیت خرید سقف اوراق تسه بانک مسکن نیز از ۵۶۰ ورقه به ۱۱۲۰ ورقه افزایش یافته و همانند سقف تسهیلات افزایش دو برابری داشته است.

افزایش سقف وام مسکن از محل اوراق | جدید

شورای پول و اعتبار مصوب کرد وام مسکنی که از محل خرید این اوراق قابل دریافت است، تا سقف یک میلیارد تومان برای زوجین در شهر تهران قابل افزایش است که جزئیات آن در صفحه اوراق مسکن بانک مسکن قابل رویت است. همچنین وام جعاله (تعمیرات مسکن) هم به رقم ۲۸۰میلیون تومان افزایش یافت که اوراق آن هم قابل خریداری است.

اوراق مسکن بانک مسکن در فرابورس منتشر می‌شوند و امکان خرید آن‌ها در کارگزاری‌های بورس و شعب بانک مسکن فراهم است.

دریافت وام مسکن با سند خانه

معمول روش برای تامین بخشی از بودجه خرید یک خانه در ایران، دریافت وام مسکن با سند خانه است. در حقیقت همان خانه‌ای که قصد خریدش را دارید، می‌تواند وثیقه و ضمانت دریافت وام شما باشد. برای همین هم نماینده بانک در همان محضر و در زمان سند خوردن خانه از فروشنده به خریدار، با چک که مبلغ وام رویش نوشته شده، به محضر می‌آید و آن را تحویل فروشنده می‌دهد و خریدار هم سند خانه جدید را تا زمان پایان اقساط در رهن بانک نگه می‌دارد. برای دریافت وام مسکن با سند خانه باید ارزش ملک خریداری شده بیشتر از مبلغ وام‌تان باشد و البته مدارک شغلی کافی هم ارائه دهید که مقدار حقوق‌تان برای پرداخت اقساط وام کفایت می‌کند. شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه را هم همین‌جا برایتان می‌آوریم که نکته ناگفته‌ای باقی نماند:

سند ملک معتبر: داشتن سند مالکیت قانونی و معتبر از ملکی که قرار است به عنوان وثیقه ارائه شود، الزامی است.

ارزش ملک: ارزش ملک باید به اندازه‌ای باشد که بتواند مبلغ وام و سود آن را پوشش بدهد.

کارکرد ثابت و درآمد کافی: داشتن شغل ثابت و درآمد کافی برای بازپرداخت اقساط وام، یکی دیگر از شرایط مهم دریافت وام مسکن است.

سابقه اعتباری خوب: داشتن سابقه اعتباری خوب و عدم‌بدهی معوقه، احتمال دریافت وام را افزایش می‌دهد.

پایان انحصار بانک مسکن در اوراق

 سی‌ام خرداد ۱۴۰۲ محمدرضا فرزین رئیس کل بانک مرکزی و دبیر شورای پول و اعتبار،‌ اعلام کرد که از این پس انحصار ارائه وام مسکن مبتنی بر اوراق حق تقدم از انحصار بانک مسکن خارج می‌شود. به این ترتیب سایر بانک‌ها می‌توانند برای وام مسکن اوراق حق تقدم منتشر و بفروشند. این امر می‌تواند تحرکی در بازار مسکن به وجود بیاورد. 

سوالات متداول وام خرید مسکن